小额担保贷款是由就业局提供担保基金，财政提供贴息支持，银行提供小额贷款，用于支持和扶助城镇失业人员、返乡农民工、就业困难人员、复员转业XX军人、高校毕业生、失地农民、进城创业农村劳动者及网络创业人员等自谋职业、自主创业的一项就业政策。自从小额担保贷款政策实施以来，XX省XX县对这项工作高度重视积极落实，5年来，累计发放小额担保贷款1.3577亿元。为全面掌握XX县小额担保贷款工作和需求情况，近期，XX县就业局采取问卷调查、实地走访和综合分析等方法，对XX县小额担保贷款工作进行了问卷调查，不仅及时了解了小额担保贷款的发展现状，还掌握了小额担保贷款工作推进中的实际问题，进一步明确了今后深入开展工作的有效对策和措施。
一、小额担保贷款工作主要做法
1、加大政策宣传。每年印制《XX县创业优惠政策》宣传资料20000万份，将贷款办理流程、发放程序进行透明、公开。利用“春风行动”活动，张贴标语，发放资料，设立咨询台等方式全面宣传创业就业、小额担保贷款政策；通过报刊、电视、网络等新闻媒体宣传小额担保贷款的意义、申请条件、申报程序、操作流程等，让广大群众了解政策、运用政策，营造了良好的工作氛围，做到了小额担保贷款政策知晓率在90%以上，在县内群众中形成了“想创业找就业局”的第一印象。
2、发挥“明星效应”。充分发挥创业典型的示范带动作用，积极利用电视、网络等新闻媒体进行宣传，通过开设专栏、发布创业信息、宣传创业扶持政策、创业成功典型等途径，发挥舆论宣传和先进典型的辐射带动效应，激发全民创业热情，形成鼓励创业、支持创业、带动创业的浓厚氛围。扶持了同丰米业、华讯电子等一批劳动密集型示范企业，培育了耀丰创业孵化基地，创建了春晓路创业一条街，宣传了杨水云、陈子贵、卢照贞等人的创业故事，表扬了创业明星敢想敢干、敢为人先、自强不息、艰苦创业的精神风貌，促使创业人员横向对比，取长补短，实现“创业一人、带动一片、致富一方”的创业效应。
3、降低贷款门槛。贷款对象由原来的城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业XX军人、高校毕业生、刑释解教人员、失地农增加到进城创业农村劳动者、返乡创业农民工、网络创业人员；贷款金额由原来的5万、8万、10万“等级制”统一调至10万元；担保人由原来的公务员及事业单位工作人员扩大到收入稳定的大中型国有企业、社会团体和国有控股企业具有无固定期限的合同身份员工，允许贷款人用房产等财产抵押，贷款人获得市级以上劳动模范的无需担保人可以贷款。
4、后续跟踪服务。每期创业培训班都制作通讯录，通讯录上详细记录了创业者、教师的信息，以便于创业者与教师、创业者与创业者之间的相互联系、相互交流、相互扶持。就业局不定期以电话回访、实地回访的方式，了解创业者的创业情况，切实帮助创业者解决经营中遇到的各种问题。
二、小额担保贷款发放情况
据统计，XX年1月1日～XX年12月31日，5年来累计发放小额担保贷款1.3577亿元，圆了5000多人的创业致富梦。
1、按放贷年度分：XX年发放2654万元，XX年发放2200万元，XX年发放2800万元，XX年发放3272万元，XX年发放2651万元。
2、按放贷性别分：XX年发放2654万元，女性1601万元占全县小额担保贷款比率60.32%；XX年发放2200万元，女性1342万元占全县小额担保贷款比率61.00%；XX年发放2800万元，女性1730万元占全县小额担保贷款比率61.78%；XX年发放3272万元，女性2028万元占全县小额担保贷款比率61.98%；XX年发放2651万元，女性1645万元占全县小额担保贷款比率62.05%。
3、按放贷项目分：餐饮服务、小商品零售、种植业、养殖业、牲畜屠宰、农副产品加工、家庭手工业、修理修配、旅店服务、复印打字、快餐店、个体运输、小五金、废旧物品回收、肉制品、豆制品制造、糕点面包制造、米面制品制造、速冻食品制造、酱油食醋制造、米酒制造等113项微利创业项目。
三、小额担保贷款工作取得的成效
1、实现了创业带动就业的效应。小额担保贷政策扶持了大批个体工商户、种养大户以及农村各类微小企业等发展壮大，随着创业者的生产、经营规模不断扩大，创造了越来越多的就业岗位，也影响和带动了一大批城镇下岗失业人员、返乡农民工、就业困难人员、复员转业XX军人、高校毕业生、失地农民、进城务工农村劳动者的就业，为社会创造了更多的财富。按每个贷款户带动1-2人就业来计算，XX县可直接吸纳和带动1万多名人员就业，真正实现了创业带动就业的倍增效应。据统计，XX年新增城镇就业4427人，XX年新增城镇就业5377人，XX年新增城镇就业4453人，XX年新增城镇就业4801。
2、维护了社会和谐稳定。小额担保贷款工作实施以来，顺应了国家金融改革发展潮流，适应了社会经济形势和市场发展趋势，有利于补充主流金融市场，进一步推进金融创新步伐，有利于完善金融市场融资结构，解决创业人员融资难问题，有利于改善本地农村金融服务体系，促进城乡协调发展，有利于为实体经济进行资金支持，增加农民工就业，对维护社会和谐稳定做出了积极有意义的贡献，获得“全国文明县城荣誉称号”，先后得到全国绿化模范县、全国社会管理综合治理先进县、全国平安畅通县、全国民族团结进步模范县、全国民族教育先进县等国家级奖励。
3、推动地方经济增长。XX是一个集“老、少、边、穷”于一体的革命老区县，国家级重点贫困县。近年来，XX县把小额担保贷款作为富民、惠民、便民的重要民生工程来抓，以小额担保贷款促创业，创业带动产业，对增进经贸、旅游、文化等交流具有十分重要和积极的推动作用，为地方经济发展做出了积极的贡献。据统计，5年来，各项经济指标持续显著增长。XX年，完成地方生产总值65.56亿元，同比增长12.2%；XX年，完成地方生产总值72.64亿元，同比增长10.8%；XX年，完成地区生产总值83.5亿元，同比增长12.5%；XX年，完成地区生产总值93.03亿元，同比增长11.3％；XX年，完成地区生产总值102．41亿元，同比增长9.5％。
四、存在的问题
通过此次问卷调查，总结出小额担保贷款工作主要存在以下几方面问题：
1、贷款程序繁琐，申请时间过长。在调查的1000人申请小额担保贷款的创业者中，有90%申请人反映在办理手续的过程中，需要经过贷款人自愿申请，社区（乡镇）在申请报告推荐盖章，就业局项目评估和考察，银行项目考察和照相，放贷等10几个环节，较为繁琐，办理一笔贷款需要4个月甚至更长时间。因时间过长，导致一些创业人员提交贷款申请后又放弃，更有一些创业人员选择商业银行的有息贷款。
2、贷款指标少，额度不高。近年来，自主创业人员越来越多，但贷款指标并没有相应增加，出现“僧多粥少”现象；根据调查，XX县县城门面租金平均3万—10万元，加盟专卖或者旗舰店加盟费30万元起步，虽然贷款额度统一调整为10万元，对于门面在繁华地段和加盟专家卖的创业者来说10万元贷款远远不够。
3、贴息年限和贷款偿期限短。两年的贴息和两年贷款时间，对于大多数创业者而言期限太短了，大多数创业者经过两年创业才步入正轨就要还款，等于扼住了发展势头。
五、建议
1、增加贷款指标。在小额担保贷款优惠政策的带动下，个体工商户遍布XX县16个乡镇，经营餐饮服务、小商品零售、种植业、养殖业、牲畜屠宰、农副产品加工、家庭手工业等113多个项目。从激活民资效果上看，按每个创业人员贷款10万元、自筹10万元来计算，增加100个贷款指尖标可直接激活民间资产近1000千元，不仅能激发起广大创业者的创业热情和创业信心，还能增加就业岗位，同时也能拉动地方经济的发展。
2、提高贷款额度。提高贷款额度，使小额担保贷款政策与时俱进，不断适应新情况、新形势、新需求，不断解决新问题，真正发挥小额担保贷款帮助创业人员缓解资金短缺压力，实现创业致富的作用。
3、延长贷款期限。受XX县山区环境和经济条件等因素制约，许多创业人员在创业过程中面临着发展资金短缺、融资渠道单一的制约，两年的贷款期限太短，导致在选择项目时只能选短平快的，即使想延展也没有贴息了，不利于创业发展。延长小额担保贷款期限，最短3年，最好5年，并维持原来的贴息利息政策。
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